Cherchez une application de budget sur Google Play et vous obtenez des milliers de résultats, dont la plupart se répartissent en deux camps. Soit elles veulent vos identifiants bancaires dès le premier écran, soit elles sont gratuites parce qu'elles se financent par la publicité et le partage de données. RiceBowl ne fait volontairement ni l'un ni l'autre, et cette page porte sur les compromis que cela implique — y compris ceux qui en rebuteront certains.

La question propre à Android que personne ne pose : quelles autorisations demande-t-elle ?

Cela compte davantage sur Android que sur iPhone, car Android a toujours accordé aux applications un accès à des éléments qu'iOS n'a jamais exposés. Il vaut la peine de vérifier la liste des autorisations de toute application financière avant de l'installer ; la fiche Play l'affiche sous « Infos sur l'appli » → « Autorisations ».

Deux d'entre elles méritent une attention particulière :

  • L'accès aux SMS. Beaucoup d'applications de budget — en particulier celles qui ciblent des marchés où les banques envoient des alertes de transaction par SMS — demandent la permission de lire vos messages pour transformer ces alertes en transactions. Cela fonctionne, mais cela signifie aussi qu'une application a un accès en lecture à chaque SMS que vous recevez.
  • La localisation. Souvent justifiée par « indiquer où vous avez dépensé », ce qui justifie rarement un accès continu à vos déplacements.

RiceBowl ne demande ni l'une ni l'autre. Elle n'a accès ni aux SMS, ni à la localisation, ni aux contacts, ni au journal d'appels. Ce qu'elle demande est limité et rattaché à une fonction visible : le micro pour la saisie vocale, le stockage pour importer un CSV ou choisir la photo d'un reçu, et la biométrie pour le verrouillage de l'application. Si vous refusez l'une de ces autorisations, le reste de l'application continue de fonctionner.

Ce qu'elle fait réellement

Vous saisissez une fois vos revenus attendus ainsi que vos factures et abonnements récurrents. RiceBowl les soustrait, soustrait ce que vous avez déjà dépensé, et affiche un seul chiffre : ce qu'il est vraiment prudent de dépenser pour le reste du mois. Il se met à jour à chaque transaction ajoutée.

C'est tout le produit. Il n'y a pas de tableau de bord de patrimoine net, pas de suivi d'investissement, pas de score de crédit, parce qu'aucun de ces éléments ne vous aide à décider si vous pouvez vous permettre ce que vous regardez en ce moment.

Ce que vous obtenez sans payer

Le forfait Free est permanent et ne nécessite aucune carte — ce n'est pas un essai qui se termine par un mur payant. Il couvre :

  • Votre chiffre — ce qu'il vous reste à dépenser ce mois-ci
  • La saisie manuelle des revenus et des dépenses
  • La saisie vocale — dites « douze cinquante pour le déjeuner » plutôt que de le taper
  • Les factures, abonnements et salaires récurrents
  • La répartition des dépenses par catégorie
  • Un suivi des dettes pour les soldes, les paiements minimums et les taux d'intérêt
  • Des graphiques revenus / dépenses
  • Le verrouillage biométrique de l'application, avec votre empreinte ou votre reconnaissance faciale déjà configurée
  • La synchronisation entre vos propres appareils

La saisie vocale mérite d'être soulignée, car c'est elle qui rend le suivi manuel tenable dans la durée. L'objection classique à toute application sans synchronisation bancaire est « je ne tiendrai jamais le rythme en tapant tout », et c'est une objection légitime. Dire une transaction à voix haute prend environ deux secondes, s'appuie sur la reconnaissance vocale native d'Android, et c'est disponible dès le forfait gratuit plutôt que réservé comme argument de vente.

Ce que Plus ajoute, et ce qu'il n'enlève pas

Plus coûte 5 $/mois ou 48 $/an, et il achète de l'automatisation, pas un accès : rien de ce qui précède ne disparaît si vous ne payez jamais. Il ajoute la numérisation de reçus, la numérisation de relevés, l'import CSV et Google Sheet, l'historique complet des mois, les rappels de factures, les résumés hebdomadaires et mensuels par e-mail, et le partage avec jusqu'à quatre autres personnes ayant chacune leur propre compte.

Chaque nouveau compte commence avec 14 jours d'essai de Plus. À la fin de cette période, vous choisissez Plus ou Free, et choisir Free conserve tout ce qui figure dans la liste gratuite, y compris ce que vous avez saisi pendant l'essai.

Les inconvénients, en toute honnêteté

Trois choses feront réellement de RiceBowl le mauvais choix pour certaines personnes, et mieux vaut le savoir maintenant qu'après la configuration :

  • Pas de synchronisation bancaire. Vous enregistrez vos dépenses vous-même. La saisie vocale et la numérisation de reçus réduisent l'effort, mais l'habitude reste la vôtre à tenir. Si vous savez par expérience que vous ne le ferez pas, installez plutôt une application qui se synchronise — un budget qu'on abandonne vaut moins qu'un budget un peu rustique qu'on garde.
  • Pas de widget d'écran d'accueil. Votre chiffre vit dans l'application, pas sur votre écran d'accueil.
  • Pensée pour les États-Unis au lancement. Les montants sont aujourd'hui gérés en dollars.

Partager avec un iPhone

RiceBowl est disponible sur l'App Store comme sur Google Play : le partage d'un foyer fonctionne donc entre plateformes — vous sur Android, votre partenaire sur iPhone, le même chiffre pour tous les deux. L'import automatique d'Apple Card, Cash et Savings est le seul élément réservé à l'iPhone ; tout le reste est la même application sur l'un comme sur l'autre.

Le test qui compte vraiment. Avant d'installer une application de budget, vérifiez les autorisations de sa fiche Play et sa page de tarifs. Si elle veut accéder à vos messages, ou si le forfait « gratuit » se révèle être un essai de deux semaines, vous avez appris l'essentiel de la façon dont elle gagne de l'argent.

Questions fréquentes

RiceBowl est-elle gratuite sur Android ?

Oui. Le forfait Free est permanent et ne nécessite aucune carte. Il couvre votre chiffre disponible à dépenser, la saisie manuelle et vocale, les éléments récurrents, la répartition par catégorie, les graphiques de dépenses, le suivi des dettes et le verrouillage biométrique de l'application. Plus est optionnel, à 5 $ par mois ou 48 $ par an.

RiceBowl lit-elle mes SMS ?

Non. RiceBowl ne demande aucune autorisation liée aux SMS. Elle ne demande pas non plus l'accès à la localisation, aux contacts ou au journal d'appels. Certaines applications de budget Android lisent les SMS pour analyser les alertes bancaires ; RiceBowl ne propose pas cela et ne demande pas cette autorisation.

Puis-je ajouter des transactions à la voix ?

Oui, et c'est disponible dès le forfait gratuit. La saisie vocale utilise la reconnaissance vocale native d'Android, si bien qu'ajouter une transaction prend environ deux secondes au lieu de la taper.

A-t-elle besoin d'accéder à mon compte bancaire ?

Non. RiceBowl fonctionne à partir des chiffres que vous saisissez vous-même, si bien qu'aucun agrégateur ne détient de jeton donnant un accès en lecture à vos comptes. En contrepartie, vous enregistrez vos dépenses manuellement.

RiceBowl affiche-t-elle de la publicité ?

Non. Il n'y a aucune publicité, et vos transactions et soldes ne sont jamais vendus ni partagés avec des annonceurs, ni utilisés pour entraîner une IA.

Existe-t-il un widget pour l'écran d'accueil ?

Pas pour le moment. Votre chiffre vit à l'intérieur de l'application.

Existe-t-il une version iPhone ?

Oui. RiceBowl est disponible sur l'App Store comme sur Google Play : un foyer peut donc partager entre plateformes, l'un sur Android et l'autre sur iPhone.